القروض المتوسطة وطويلة الأجل “القروض الاستثمارية” في المصرف التجاري السوري

أخبار الصناعة السورية:

1-     قرض تمويل مشاريع جديدة قيد التأسيس:

حيث لا تقل نسبة الإنجاز الفعلي من المشروع عن 50% من قيمة التكاليف الاستثمارية للمشروع وفق دراسة الجدوى المعتمدة، وبناء على تقرير معد من قبل الخبير محلف مختص وتقرير خبير معتمد من قبل المصرف.

2-       قرض لتمويل تطوير أو توسيع أو تجديد أو استبدال مشاريع قائمة

(شراء الآلات والمعدات، التجهيزات، المركبات الآلية، توسع في مباني المشروع، إضافة أو استبدال خطوط إنتاج) يمنح بنسبة 50% من التكاليف الاستثمارية للمشروع وفق دراسة الجدوى المعتمدة، وبناء على تقرير معد من قبل الخبير محلف مختص وتقرير خبير معتمد من قبل المصرف.

3-          قرض لتمويل المشاريع الصناعية والإنتاجية المتضررة نتيجة الأعمال الإرهابية والتي تهدف إلى إعادة دوران الإنتاج للمشاريع الإنتاجية ويتم تمويل إما رأس المال الثابت أو العامل أو كلاهما معاُ

ويتم المنح وفق المحددات التالية:

شروط تمويل رأس المال الثابت يراعى مايلي:

نسب التمويل:

يجب ألا تتجاوز نسبة ضرر المنشأة 50% وفقاً لتقرير رسمي من مديرية الصناعة المعنية.

ألا يتجاوز المبلغ الممنوح نسبة 80% من إجمالي المبالغ المطلوبة لإعادة إقلاع المشروع وفقاً لدراسة الجدوى المقدمة وبما لا يتجاوز سقف القرض.

سقف القرض: لا يتجاوز 5 مليار ليرة سورية.

مدة القرض: لا تتجاوز 5 سنوات مع إمكانية منح فترة سماح سنة كحد أقصى.

طريقة استجرار القرض حيث يتم استجرار القرض وفق مايلي:

25% شريحة أولى بعد صدور قرار المنح.

35% شريحة ثانية بناء على كشف يثبت إنجاز الأعمال الممولة وفق الشريحة الأولى.

40% شريحة ثالثة بناء على كشف يثبت إنجاز الأعمال الممولة وفق الشريحة الثانية.

طريقة التسديد: يتم التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية

الضمانات:

يقبل المشروع المتضرر كضمانة على أن يغطي القيمة الصافية مجموع الأقساط (الأصل+ الفوائد).

في حال عدم كفاية الضمانة يمكن قبول ضمانة أخرى مقبولة وفق تعليمات المصرف.

شروط تمويل رأس المال العامل يراعى مايلي:

نسب التمويل: نسبة التمويل لا تتجاوز 70% من رأس المال العامل المطلوب لتشغيل المنشأة.

سقف القرض: لا يتجاوز  مليار ليرة سورية.

مدة القرض: لا تتجاوز سنة واحدة أو دورة تشغيلية أيهما أطول وفقاً لدراسة الجدوى الاقتصادية .

طريقة التسديد:يتم التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية.

الضمانات:

–         يقبل المشروع المتضرر كضمانة على أن يغطي القيمة الصافية مجموع الأقساط (الأصل+ الفوائد).

–         في حال عدم كفاية الضمانة يمكن قبول ضمانة أخرى مقبولة وفق تعليمات المصرف.

4-          قرض شراء مشروع قائم: وهو شراء مشروع موجود أصلاً بما فيه من ممتلكات ويتم منح القرض وفق الشروط التالية:

أ‌-      نسب التمويل:50% من قيمة الشراء المحددة للمشروع وبما لا يتجاوز سقف القرض.

ب‌-     سقف القرض: لا يتجاوز 5 مليار ليرة سورية.

ت‌-     مدة القرض: لا تتجاوز 5 سنوات مع إمكانية منح فترة سماح سنة كحد أقصى.

ث‌-     طريقة التسديد: يتم التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية

ج‌-     الضمانات:

–         يقبل المشروع المتضرر كضمانة على أن يغطي القيمة الصافية مجموع الأقساط (الأصل+ الفوائد).

–         في حال عدم كفاية الضمانة يمكن قبول ضمانة أخرى مقبولة وفق تعليمات المصرف.قروض تمويل مشروع مقاولات يهدف إلى تشييد عقارات على أراضي معدة للبناء حيث يقوم المصرف بالتمويل بعد قيام طالب القرض بشراء الأرض.

5-         قروض تمويل مشروع مقاولات: يهدف إلى تشييد العقارات على أراضي معدة للبناء حيث يقوم المصرف بالتمويل بعد قيام طالب القرض بشراء الأرض ويتم منح القرض وفق الشروط التالية:

أ‌-         نسب التمويل:50% من تكلفة المشروع المعتمد أصولاً بعد استبعاد قيمة الأرض(المشروع على الهيكل).

ب‌-        مدة القرض: لا تتجاوز 3 سنوات متضمنة فترة استجرار القرض والتي لا تتجاوز سنة على أن تسديد الفوائد المستحقة عن المبالغ المستجرة خلال 9 أشهر وفترة السماح ب 3 شهور حيث يبدأ بعدها استحقاق القسط الأول في نهاية فترة السماح.

ت‌-       طريقة استجرار القرض حيث يتم استجرار القرض وفق مايلي:

40% شريحة أولى عند البدء بالمشروع كأساسات وحتى إنجاز الطابق الأول فني(بعد قرار المنح).

35% عند البدء بالطابق الثاني.

25% عند البدء بالطابق الرابع.

ح‌-      طريقة التسديد:يتم التسديد على أقساط ربع سنوية.

خ‌-     الضمانات:

–         يقبل المشروع المتضرر كضمانة على أن يغطي القيمة الصافية مجموع الأقساط (الأصل+ الفوائد).

–         في حال عدم كفاية الضمانة يمكن قبول ضمانة أخرى مقبولة وفق تعليمات المصرف قروض تمويل مشروع مقاولات يهدف إلى تشييد عقارات على أراضي معدة للبناء حيث يقوم المصرف بالتمويل بعد قيام طالب القرض بشراء الأرض.

6-          قرض تمويل مشروع توليد الطاقة البديلة ويهدف إلى تمويل المشاريع التي تعتمد على مصادر الطاقة المتجددة ويتم منح القرض وفق الشروط التالية:

أ‌-         نسب التمويل:50% من تكلفة المشروع المعتمد أصولاً بعد استبعاد قيمة الأرض(المشروع على الهيكل) وبما لا يتجاوز سقف القرض.

ب‌-      سقف القرض: لا يتجاوز 2 مليار ليرة سورية.

ت‌-       مدة القرض: لا تتجاوز 10 سنوات متضمنة فترة السماح سنة كحد أقصى.

ث‌-      طريقة استجرار القرض حيث يتم استجرار القرض وفق مايلي:

50% عند تنفيذ ما يعادل 50% من قيمة المشروع.

50 % عند تنفيذ ما يعادل 75% من قيمة المشروع.

د‌-      طريقة التسديد:يتم التسديد على أقساط ربع أو نصف سنوية.

ذ‌-       يتم تمويل هذه المشاريع حتى لو كانت أرض المشروع مستأجرة على أن تكون مدة عقد الإيجار أكبر من ضعفي مدة القرض.

ر‌-      الضمانات:

–         تقبل أرض المشروع الممول إذا كانت مملوكة من قبل صاحب المشروع كضمانة على أن تغطي القيمة الصافية مجموع الأقساط (الأصل+ الفوائد).

–         في حال عدم كفاية الضمانة أو كانت أرض المشروع مستأجرة يمكن قبول ضمانة عقارية أخرى مقبولة وفق تعليمات المصرف.

لا تقبل الآلات كضمانة للحصول على القرض المطلوب.

– الشروط العامة لمنح هذا النوع من القروض:

1- تحديد الغاية من القرض.

2- دراسة جدوى اقتصادية للمشروع معتمدة من قبل خبير محلف (محققة لشروط دراسة الجدوى والمعدة وفق النموذج (د ج /2019).

3- يحتسب معدل الفائدة العقدية من تاريخ أمر صرف كل دفعة على القروض الاستثمارية طويلة ومتوسطة الأجل 13% يستثنى منها قروض مشاريع توليد الطاقة الكهربائية وقروض مشاريع الصناعية والإنتاجية المتضررة حيث تحتسب بمعدل فائدة 10.5% سنوياً.

4- تسدد أقساط هذه القروض وفق الاستحقاقات المحددة ضمن جدول الأقساط المنظم لهذه الغاية وتطبق فائدة التأخير المعمول بها في المصرف في حال التأخر عن تسديد القسط المستحق ويتم البدء بالمتابعة الإدارية من اليوم الأول من استحقاق القسط وتتخذ الإجراءات القانونية بحقه بعد مضي 90 يوم على استحقاق القسط.

5- التأمين على المشروع في حال اقتضت الحاجة ( طبيعة المشروع) لدى المؤسسة العامة السورية للتأمين حصراً وفق الأسس المعمول بها لدى المؤسسة.

6- توثيق إشارة التأمين بمجموع الأقساط.

– الوثائق المطلوب تقديمها من قبل المتعامل للحصول على هذا النوع من القروض:

أ‌-         طلب تمويل موقع من المتعامل أو من الشخص المفوض بالتوقيع عن الشركة يبين فيه ( مبلغ التمويل، الغاية منه، مدة القرض، طريقة صرف القرض، طريقة السداد، الضمانات المقدمة).

ب‌-      صورة عن الهوية المتعامل أو الشخص المفوض بالتوقيع في حال كان الشخص اعتباري.

ت‌-      صورة عن عقد الشركة مصدق حديثا في حال كان المتعامل شريك بشركة أو شخص اعتباري، وفي حال كانت الشركة (شركة أموال) يطلب إحضار قرار التأسيس مصدق حديثاُ، مع قرار مجلس إدارة الشركة باعتماد مفوضين بالتوقيع وقرار الهيئة العامة أو مجلس الإدارة بالموافقة على الاقتراض من المصرف.

ث‌-      سجل تجاري/صناعي للمتعامل أو سجل الشركة.

ج‌-       شهادة انتساب لغرفة التجارة أو الصناعة.

ح‌-       تقديم عرض يبين نبذة عن المشروع المراد تمويله.

خ‌-       قرار الترخيص للمشروع من الجهة المعنية .

د‌-        الاتفاقية المبرمة مع الجهة الداعمة للمشروع(خاص بقروض الطاقة البديلة).

ذ‌-        تعهد من المتعامل بحصر تأمين جميع الاحتياجات الخارجية للمشروع (المستوردات- التجهيزات- الخدمات) عن طريق المصرف مهما كان نوع الأدوات الصرفية المستعملة للتوريد(بوالص،اعتمادات..) وعدم فتح أي اعتمادات لدى مصارف أخرى تخص هذا المشروع إلا بعد حصوله على موافقة خطية من المصرف.

 

ر‌-        صور عن كشوف حسابات لتعامل المتعامل مع البنوك الأخرى عن آخر سنة تعامل في حال وجودها.

 

ز‌-        كشف بأسماء البنوك التي يتعامل معها وحجم التمويل الحاصل عليه من هذه البنوك(التسهيلات الممنوحة من البنوك) في حال وجودها تبين تواريخ المنح والاستحقاق ومدى التزامه.

س‌-      تقديم كشف يبين ملاءته المالية ( عقارات ، استثمارات أخرى…) مع تقديم الثبوتيات المؤيدة لها، على أن يبين الكشف القيمة التقديرية للممتلكات المذكورة.

ش‌-      تقديم جدوى اقتصادية معتمدة من قبل الخبير المحلف على أن تشمل ( دراسة فنية – دراسة تسويقية – دراسة مالية – دراسة بيئية).

ص‌-     بيان بالتكاليف الاستثمارية للمشروع الإجمالية للمشروع (أرض – بناء – آلات وتجهيزات …) بجدول يبين القيمة الإجمالية لكل بند ونسبة تنفيذ هذا البند لغاية تاريخ تقديم الطلب.

ض‌-     بيانات مالية ( ميزانية عمومية – قائمة دخل – قائمة التدفقات النقدية ) لثلاث سنوات مستقبلية مصادق عليها من الخبير المحلف في حال كانت المشاريع قيد التأسيس أو مشروع الطاقة البديلة أو مشروع مقاولات .

ط‌-       بالنسبة للمشاريع التوسعية وشراء مشروع قائم تطلب القوائم المالية المذكورة في الفقرة (س) لثلاث سنوات سابقة وثلاث سنوات مستقبلية مصادق عليها من الخبير المحلف.

ظ‌-       بالنسبة للمشاريع الصناعية أو الإنتاجية المتضررة يطلب إحضار بيانات مالية المذكورة في الفقرة (س) لثلاث سنوات مستقبلية وإحضار كتاب من غرفة الصناعة يبين حجم أعمال المتعامل قبل تعرض منشأته للضرر.

ع‌-       وثيقة تأمين على المشروع في حال دعت طبيعة المشروع إلى التأمين ضد المخاطر الممكنة.

غ‌-       لائحة احتياجات البنود المراد تمويلها من قبل المصرف مع تكاليفها.

ف‌-      جدول زمني بالقرض المطلوب ( مبلغ وفترة تنفيذ كل شريحة من شرائح القرض).

ق‌-       بالنسبة للأرض التي سيقام عليها المشروع أو العقار الذي سيقدم ضمانة للمشروع في حال عدم كفاية الضمانة التي سيقام عليها المشروع يطلب إحضار الوثائق التالية:

إخراج قيد عقاري حديث (لا يتجاوز شهر).

بيان مالي حديث (لا يتجاوز شهر).

براءة ذمة مالية للعقار.

رخصة بناء وبيان مساحة ومخطط موقع عام وإفراز طابقي ومخطط معماري للعقار.

ملاحظة-  بالنسبة للآلات والآليات:

1-             إذا كانت من السوق المحلية: يتم تقديم فواتير شراء أو عروض أسعار أصولية(مختومة وسارية المفعول).

2-             إذا كانت مستوردة: تقديم كاتالوكات بالآلات المطلوبة استيرادها.

طريقة صرف القرض:

–        يتم قيد المبلغ في الحساب الخاص بالزبون ( في حال التمويل لشراء آلات يقيد المبلغ في حساب المورد).

–        يقوم المتعامل باستعمال مبلغ القرض وفقاً للشرائح في كل قرض وبعد تقديم الوثائق التي تثبت استعمال المبلغ في تنفيذ المشروع الذي منح على أساسه القرض.

–        لا تصرف المرحلة التالية للقرض إلا بعد التأكد من استكمال المرحلة السابقة وذلك من خلال قيام الخبراء المعتمدين بالكشف على المشروع والتأكد من تنفيذ المرحلة بشكل كامل.

طريقة سداد الأقساط:

– في حال وجود فترة سماح يراعى استجرار الفوائد السماح. الفترة تسدد في نهاية فترة السماح.

– يستحق القسط الأول مع فوائده (شهري – ربعي- نصف سنوي)من تاريخ انتهاء فترة السماح .

في حال رغبة المتعامل بالتسديد المبكر للأقساط نميز بين حالتين:

– التسديد المسبق لأحد الأقساط:في هذه الحالة لا يستفيد المتعامل من أي تخفيض.

– تسديد كامل القيمة المتبقية م القرض: يعفى من الفوائد عن الفترة الزمنية الواقعة بين تاريخ التسديد وتاريخ استحقاق آخر قسط على أن يتم استيفاء فوات ربح بنسبة 5%.

التأخر عن سداد الأقساط:

– عند تخلف المتعامل عن تسديد الأقساط يتم احتساب فائدة تأخير بالنسبة المعمول بها في المصرف ويتم البدء بالمتابعة الإدارية بدءاً من اليوم الأول من استحقاق القسط الأول والملاحقة القضائية بعد مضي مرور 90 يوم على استحقاق القسط الأول